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¿Qué significan las PYME?
Las PYMES son pequeñas y medianas empresas que suponen organizaciones de tamaño intermedio entre la oficina doméstica y la empresa más grande. Por ejemplo, en Estados Unidos, las PYME son empresas con menos de 500 empleados, mientras que el límite máximo de la UE es de 250 empleados. Cada país define a las pequeñas y medianas empresas utilizando diferentes umbrales.
Las PYME desempeñan un papel fundamental en una parte importante de las economías, especialmente en las naciones en desarrollo. Además, las PYMES tienen aspectos sustanciales del empleo en todo el mundo; también son inversores cruciales para proporcionar salarios diarios a los trabajadores y para el desarrollo empresarial mundial.
Veamos la importancia de las PYME en el desarrollo económico:
¿Por qué son importantes las PYME?
Las PYME son importantes por las siguientes razones:
- Las PYME crean oportunidades para los empresarios
- Las PYMES proporcionan 7 de cada 10 puestos de trabajo en el mundo.
- Las PYMES proporcionan el 90% de las empresas y más del 50% del empleo en todo el mundo.
- Las PYME aportan innovación (por ejemplo, las empresas de nueva creación).
- Las PYME pueden dar una mayor satisfacción laboral que las empresas tradicionales
- Las PYME desarrollan mejor las economías locales y apoyan a los barrios y comunidades.
Proporcionan alrededor del 90% del comercio y más del 50% del empleo en todo el mundo. Las PYME legales representan al menos el 40% del PIB nacional en las economías en crecimiento. Estas cifras aumentan cuando incluimos a las PYME no registradas. Según nuestros cálculos, se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo hasta 2030 para satisfacer la reserva de mano de obra en desarrollo a nivel internacional, lo que hará que la evolución del sector de las PYME sea altamente prioritaria para muchos gobiernos de todo el mundo.
¿Cuántas PYME hay en el mundo?
Más de 450 millones de PYME en todo el mundo en 2021, según los últimos informes del Banco Mundial. El gran número de PYMES se debe a que las microempresas y las pequeñas y medianas empresas proporcionan el 90% de los negocios y más del 50% del empleo en todo el mundo.
¿Cómo puede el gobierno apoyar a las PYME?
El gobierno puede apoyar a las PYMES proporcionando garantías de préstamo a las PYMES y animando a los bancos locales a trabajar con las pequeñas empresas, como las de nueva creación o cualquier empresa medianamente establecida que quiera expandirse.
Las pequeñas y medianas empresas y la economía mundial
Las pequeñas y medianas empresas son importantes para la economía mundial porque proporcionan el 90% de las empresas y más del 50% del empleo en todo el mundo. En la economía global, las PYMES proporcionan 7 de cada 10 puestos de trabajo en el mundo. Pero como todos sabemos, ese poder financiero se resiste al desarrollo de las PYMES hasta cierto nivel. Este es uno de los peores problemas a los que se enfrentan las personas del sector de las PYME para ampliar su negocio entre las naciones desarrolladas.
Las posibilidades de obtener un préstamo de un banco son menores en comparación con otras grandes industrias. Por lo tanto, normalmente acaban obteniendo apoyo financiero de sus amigos o familiares para iniciar la empresa.
Según la investigación de datos de la CFI (Corporación Financiera Internacional), se prevé que 65 millones de empresas, es decir, el 40% de las MIPYMES legales (micro, pequeñas y medianas empresas), forman parte de las naciones en desarrollo. En consecuencia, buscan el apoyo financiero de alrededor de 5,2 billones de dólares cada año, lo que es similar a 1,4 veces el nivel actual de la contribución mundial de las MIPYMES.
Asia del Pacífico y Asia del Este son las que más solicitan, el 46% de la losa de financiación total. Después vienen el Caribe y América Latina, con un 23%, y luego Asia Central y Europa, con un 15%. Las necesidades financieras difieren según las regiones. El Caribe y América Latina y los continentes del Norte de África y Oriente Medio, en concreto, obtienen la parte más significativa de la losa financiera en comparación con su demanda, el 87% y el 88%, respectivamente. Más de la mitad de las PYMES legales no disponen de sistemas de credenciales legales. La brecha económica será aún más significativa si contamos las microempresas y las empresas no registradas.
¿Qué hace el Banco Mundial?
Una parte importante del trabajo del Grupo del Banco Mundial es un enfoque práctico y directo para conseguir apoyo financiero y resultados rápidos para las PYME.
La forma de actuar del Banco Mundial es integral, uniendo la consulta y la contribución de los organismos con los solicitantes para hacer crecer la inversión realizada por las PYME, lo que puede ayudar a algunos de los segmentos sobrantes, como las PYME dirigidas por mujeres.
El asesoramiento y el apoyo protocolario para la financiación de las PYME tienen principalmente una dolencia, el apoyo a la solicitud, la asistencia mundial y la distribución de ideas para mejorar el negocio. El Banco Mundial ofrece lo siguiente:
La evaluación de la sección económica para identificar los sectores que deben mejorarse, incluidos los puntos relacionados con la administración y el protocolo, permitirá una vía de financiación para las PYME importantes.
Dar un paso para apoyar la mejora del medio ambiente, diseñando y preparando ayudas o propuestas financieras.
Mejorar la base financiera (informe de créditos, registros de transacciones seguras y de avales, y sistemas de quiebra) dará a las PYME un hueco adecuado en la financiación.
Introducir algunas modernizaciones en la financiación de las PYME, como los sistemas de préstamo electrónico, una alternativa a la decisión financiera, la facturación electrónica, el factoring electrónico y el apoyo financiero a los canales de suministro.
Trabajar en protocolos, trabajos de investigación y más servicios de asesoramiento también puede resultar útil para las PYME.
Asistencia financiera al sector de las PYME en el mercado internacional, haciendo que forme parte de la Asociación Global del G20 para obtener un buen crédito, el Consejo de Estabilidad Financiera y el Comité Internacional de Crédito para obtener un crédito.
Consejo de Estabilidad Financiera, Comité Internacional de Crédito para obtener un informe financiero sobre las cuestiones de las PYME relacionadas con los créditos.
Mejora de las competencias y de los informes de referencia sobre los métodos prácticos, los buenos ejemplos y la preparación de toda la normativa.
Operaciones de préstamo:
- Numerosos bancos conceden préstamos a las PYME, más a menudo para una gestación más amplia de lo que suele ser posible en el mercado. Esto proporcionará a las PYME un respaldo financiero que les permitirá crecer, diversificarse y realizar operaciones internacionales.
- Los PCG (Sistemas de Garantía Parcial de Crédito) están diseñados para crear un respaldo y programar su capitalización, por lo que son esenciales para las PYME.
- La modernización financiera en la base inicial da equidad y proporciona financiación a las nuevas empresas o a las organizaciones de rápido crecimiento, que podrían no tener acceso a la financiación.
- Financiación de las PYME en las fases iniciales
En el Líbano se ha diseñado un proyecto de 30 millones de dólares, conocido como iSME (Innovative Small and Medium Enterprises). Este proyecto proporcionará fondos y equidad en la financiación de las nuevas empresas. También ofrecerá una excelente cantidad a todos los sectores de las PYME. Hasta agosto de 2019, el fondo de coinversión de iSME ha aportado 10,23 millones de dólares entre 22 empresas. Puede gestionar 25,47 millones de dólares en cofinanciación, lo que demuestra su poder para gestionar la financiación del sector privado y desarrollar los mercados del Líbano. Hasta hoy, 60 de los 174 beneficiarios han acelerado las inversiones de la iSME para formar un total de 13,1 millones de dólares a través de diferentes fuentes de fondos, lo que supondrá una media de 5,3 veces más que antes. Además, los inversores significativos dicen que el proyecto iSME puede hacer más cosas posibles en los próximos días, como la futura financiación del sector VC (Venture Capital), y será posible mediante el respaldo de VCs ya en el mercado y otros participantes en crecimiento, esto también incluye el crecimiento del acceso financiero que también puede tener fondos de prosperidad.
Desarrollo de las MIPYMES en la India, enfoque modificado del Proyecto de Innovación y Finanzas Inclusivas para potenciar a las MIPYMES en 3 secciones esenciales pero dejadas de lado: Manufactura, servicios/empleos, y startups en fase inicial. Se ha concedido una credencial de 500 millones de dólares al SIDBI (Banco de Desarrollo de la Pequeña Industria de la India), que estaba programado para conceder un préstamo a las MIPYMES excluidas. Además, una asistencia profesional de 3,7 millones de dólares ayudó a conseguir el componente de préstamo y permitió concentrarse en el diseño y la reestructuración del SIDBI y las PFI (instituciones financieras participantes).
Aparte de financiar directamente a las MIPYME, se aportaron préstamos por un valor total de 265 millones de dólares; este enfoque ayudó a la corriente principal de las MIPYME al ser financiadas por nuevas ideas contribuyentes, lo que redujo la duración de la devolución y cubrió muchos sectores dejados de lado cargados de empresas financieras privadas. Se abordó una nueva clientela, como las MIPYMES propiedad de mujeres y las MIPYMES con menores ingresos. Otro proyecto de SIDBI tiene como objetivo aportar 1.500 millones de dólares, aunque no directamente, sino hasta 2025. El programa de “préstamos sin contacto” de SIDBI se ha convertido en el programa de préstamos en línea más extenso de la India al donar 1.900 millones de dólares al sector privado de las mipymes.
Líneas de crédito
Un grupo del Banco Mundial formado por dos miembros en Jordania tiene una secuencia de financiación, cuyo objetivo es prestar dinero más fácilmente a las mipymes, lo que proporcionará empleo. Este proyecto cuenta con un presupuesto de 70 millones de dólares, que impulsará a las empresas a crecer y ampliar sus límites de trabajo. Esto incluye a las empresas de reciente creación y a las que ya están en el mercado. Esto aumentará el alcance de las MIPYMES; entre ellas, el 58% estaban situadas fuera de Ammán, de las cuales las mujeres se encargaban del 73%.
El programa de financiación pone a disposición de las nuevas empresas un 22% de la totalidad del fondo. Con este enfoque, se apoyó a 8.149 mipymes, gracias a las cuales se desarrollaron 7.682 oportunidades de trabajo. Para ser más precisos, el 79% eran hombres jóvenes, mientras que el 42% de las mujeres fueron contratadas. Se ha dispuesto un fondo adicional de 50 millones de dólares para llegar a algunas partes intencionadas. Se están desembolsando unos 45,2 millones de dólares a 3.345 MIPYMES con la ayuda de 9 bancos. Gracias a este enfoque, las mujeres se verán beneficiadas. Este beneficio representa un total del 77% de los proyectos; el otro 48% incluye a la generación joven; también se beneficiarán aquellos que están fuera del alcance del gobierno de Ammán, que cuenta con el 65% de las MIPYMES.
Un programa organizado en Nigeria para desarrollar las capacidades financieras del DBN (Banco de Desarrollo de Nigeria), un instituto para el desarrollo de las capacidades financieras de un mercado a gran escala que dispondrá de financiación para el plazo más importante, y otorgará credenciales limitadas a aquellos que entren en la categoría de subpréstamo a las MIPYMES. Mediante este programa, también se dará ayuda técnica a DBN y a otros bancos que forman parte del proyecto, reduciendo el número de segmentos de MIPYMES que quedan fuera. Hasta el mes de mayo de 2019, DBN desembolsó 243,7 millones de dólares a PFI, de los que se beneficiaron un total de 50.000. Además, un total de 7 bancos y 10 bancos de microfinanzas ayudaron a lo largo del proyecto.
Garantías parciales de crédito
Un programa en Marruecos denominado proyecto de evolución de las MIPYMES tiene como objetivo impulsar cursos de financiación accesibles para las MIPYMES. Para ello, se respaldará el acuerdo de préstamo de dinero a un sistema de crédito limitado, se nivelarán los planes de garantía de las MIPYMES existentes y se lanzará un nuevo programa de garantía para ayudar a las VSE (pequeñas empresas). Con este enfoque, el recuento total de los préstamos a las mipymes ha crecido hasta el 88% y el 18%, respectivamente, siguiendo la pista de finales de 2011.
Se espera que el importe total de la subvención apoyada por este programa de garantía sea de 3.280 millones de dólares. Al aumentar poderosamente la contribución de este programa, las PFIs fueron capaces de llegar a sus clientes con mayor eficacia y rapidez. Además, los que obtuvieron este beneficio por primera vez pudieron optar a la obtención de futuros subsidios demostrando su calificación crediticia.
Apoyo a las PYME que son propiedad de mujeres
El WEDP (Women Entrepreneurship Development Project) en Etiopía es un proyecto puesto en marcha por la AIF, que tiende a proporcionar subsidios y conocimientos a las mujeres de Etiopía. Una vez que se observó que había un gran “vacío” en favor de las mujeres empresarias de Etiopía, el WEDP inauguró las IMF (instituciones de microfinanciación) para aumentar el proceso de concesión de subsidios y formación y apoyar a las mujeres de Etiopía. En el programa WEDP, los subsidios se aportan mediante un método modificado.
Además, se les ofrecen estrategias comerciales relacionadas con la formación. Hasta el mes de octubre de 2019, se concedió un subsidio a 14.000 mujeres. Además, más de 20.000 mujeres participaron en actividades de coaching. Se observó que el 66% de los clientes del WEDP tomaban préstamos por primera vez. El resultado de este proyecto fue sobresaliente. El tamaño medio de la asignación aumentó en un 870%, 11.500 dólares redujeron las necesidades agregadas en una media del 200% al 125% de la asignación. En total se desembolsaron 30,2 millones de dólares del fondo de asignaciones del WEDP. La mediana de las asignaciones del WEDP mostró un incremento del 40% en los beneficios anuales y un crecimiento de alrededor del 56% en las oportunidades de empleo para las empresarias etíopes.
Bangladesh pretende empezar a conceder subsidios para el proyecto de las PYME; su objetivo es formar un sistema que ayude a crecer a las PYME proporcionando ayuda financiera en el marco del CGS (sistema de garantía de crédito), emitiendo una política de financiación de las PYME y potenciando las capacidades de las autoridades gobernantes. Este programa dio un respaldo a la política introductoria de financiación de las PYME de Bangladesh, impulsando así la concesión de credenciales a las mujeres de este país. En septiembre de 2019 se introdujo la primera política de financiación de las PYME, un esfuerzo dedicado a la planificación, la gestión y la formalización a largo plazo de las mujeres empresarias.
Se superó una diferencia de 2.800 millones de dólares en el sector de las MIPYMES de Bangladesh, de los cuales el 60% de las mujeres quedaron fuera en términos de asignación financiera; además, el obstáculo puede reducirse habilitando opciones auxiliares. Por ejemplo, supongamos que Bangladesh planifica correctamente y presta una alianza a unos 10 millones de PYME. En ese caso, el 23% del PIB, el 80% de las oportunidades de empleo en el sector industrial y el 25% de la mano de obra cualificada rentabilizarán su valor y harán crecer su PIB.
Arrendamiento
El Grupo del Banco Mundial en Etiopía y Guinea está trabajando con los gobiernos locales para crear una nueva base que ayude a introducir esquemas modificados para ampliar el subsidio otorgado a las PYMES. Para ello, se han tenido en cuenta los niveles macro, mezzo y micro, respaldando al gobierno local, en lo que se refiere a todos los negocios legales y su administración de apoyo. Además, están trabajando en la concienciación de las industrias mediante la coordinación con las personas que ya están en la industria.
Si hablamos de Etiopía, ha creado un subsidio de 200 millones de dólares, apoyando a siete institutos de subarrendamiento y lanzando al mercado cuatro planes más recientes. A saber, el arrendamiento financiero, la compra a plazos, el arrendamiento financiero y el microarrendamiento. Hasta el mes de junio de 2019, un total de 7.186 MIPYMES han recibido una asignación financiera de unos 147 millones de dólares. Un programa de Guinea apoya la aceptación de la ley nacional de leasing y también ayudará en la adaptación de las instrucciones de ahorro concomitante para el alquiler. Hasta ahora, ha apoyado a tres organizaciones para que introduzcan operaciones de alquiler. Hasta la fecha, este instituto ha respaldado a 31 PYME mediante la concesión de un subsidio de 25 millones de dólares.
¿Con quién trabaja el Banco Mundial?
Potenciando los conocimientos de nuestros expertos, el BM trabaja a nivel internacional con concesionarios de empresas comunitarias e industrias privadas. Además, el BM negocia con multinacionales y mutuas para apoyar la evolución de los mercados de las PYMES que crecen entre las naciones en desarrollo o aún en desarrollo.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
Igor publica regularmente videos relacionados con el comercio en el canal de Youtube de Fxigor..
Para contactar a Igor escriba en:
igor@forex.in.rs
