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Las rentas vitalicias son una parte crucial de la cartera de cualquier inversor, ya que están protegidas de impuestos y ayudan a que el capital crezca sin fuertes penalizaciones. Sin embargo, son difíciles de entender debido a que se basan en el campo de los seguros de vida. Por lo tanto, si usted tiene una renta vitalicia en su cartera, sería mejor utilizarla para un propósito diferente o cambiarla por una cuenta IRA. Esto es posible si conoce bien las formalidades que conlleva el proceso.
¿Qué son las rentas vitalicias cualificadas?
Las rentas vitalicias representan planes de ahorro para la jubilación financiados con dinero antes de impuestos, similares a las cuentas IRA Roth. Sus aportaciones se realizan en dólares después de impuestos para evitar cualquier deducción por sus aportaciones.
Además, no tendrá que pagar impuestos si contribuye al plan. Las rentas vitalicias cualificadas se incluyen en un plan 401(k)/ 403(b), que puede desgravarse fiscalmente. No es la opción natural, puesto que ya está protegida fiscalmente, pero algunas empresas la ofrecen como alternativa de inversión. Por lo tanto, si tiene una renta vitalicia en el plan cualificado, puede transformarla en una cuenta individual de jubilación; si no, acuda a Hacienda.
(Lea nuestro artículo Augusta Precious Metals Review y Cómo tributa el oro en una cuenta IRA para saber más sobre este tema).
¿Se puede traspasar una anualidad a una cuenta IRA?
Sí, puede reinvertir una anualidad establecida con dólares antes de impuestos en una cuenta IRA tradicional. Sin embargo, sólo puede reinvertir anualidades variables cualificadas. Normalmente, si solicita la transferencia, la compañía de rentas vitalicias le hará un pago electrónico o le emitirá un cheque por el valor total de su renta vitalicia.
¿Qué es una renta vitalicia no cualificada?
Una anualidad no cualificada o “anualidad de jubilación después de impuestos” representa un plan de jubilación que usted paga con dinero después de impuestos. Recuerde que las anualidades no cualificadas no son deducibles de impuestos.
Este tipo de renta vitalicia es la más destacada y de la que resulta más complicado obtener el dinero. El dinero invertido no tributa, puesto que usted ya pagó dólares después de impuestos como prima. Sin embargo, sus beneficios están sujetos a impuestos, igual que los ingresos normales. Por lo tanto, después de cumplir 59 ½ años y cobrar el importe, estará obligado a pagar un 10% en impuestos. También puede incurrir en una comisión de rescate si ha sido titular de la renta vitalicia durante menos años. Por lo tanto, pagará los impuestos y las penalizaciones y no podrá transformar su renta vitalicia en una cuenta IRA.
Significado de las reinversiones y transferencias
La mejor manera de convertir una renta vitalicia en una cuenta IRA es transferir el dinero de la renta vitalicia a la cuenta IRA. Lo único que tiene que hacer es notificarlo a las empresas propietarias de sus participaciones y cumplir algunos trámites. El dinero se transferirá fácilmente, ¡y usted no tendrá ninguna responsabilidad legal sobre él! Si desea hacerlo mediante una transferencia, recibirá un cheque o un pago electrónico por el valor de su anualidad. Puede añadir este dinero a su cuenta IRA en un plazo de 60 días para evitar sanciones. O incurrirá en impuestos sobre el mismo, como un fondo de anualidades no cualificado.
(Lea nuestro artículo Gold IRA Rollover para obtener más información sobre este tema).
Otras opciones
Si su dinero es una renta vitalicia a tipo fijo, aún puede adquirir altos rendimientos mediante inversiones en renta variable. De esta manera, casi todas las compañías le permitirán transformar su anualidad en una anualidad variable. Estas anualidades invierten en fondos de inversión u otras inversiones financieras para obtener mayores rendimientos sin fuertes penalizaciones. Si su anualidad actual tiene una comisión elevada y demasiadas limitaciones, puede utilizar la ventaja 1035 para transferirla a otra compañía. Sin embargo, asegúrese de que el traspaso a otra compañía no le vuelva a poner en la misma situación, ya que entonces todo su trabajo no habrá servido para nada.
(Lea nuestro artículo ¿Qué es una cuenta IRA Oro? para saber más sobre este tema).
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El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
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