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Para quienes desean invertir no sólo en un tipo de acciones, sino en distintos tipos de valores, los Fondos de Inversión son la opción. La cartera de su inversión se crea en función de sus objetivos de inversión. Los fondos de inversión suelen ser para algunos inversiones a largo plazo y ahorros para su jubilación. Sin embargo, los inversores pueden decidir una retirada prematura debido a circunstancias inevitables.
¿Se puede retirar dinero de un fondo de inversión sin penalización?
Sí, puede retirar dinero de un fondo de inversión sin penalización. Sin embargo, una penalización fiscal por “retirada anticipada” puede ocurrir muy raramente, dependiendo de la clase de activos en su cartera de fondos de inversión y su liquidez.
Cuando retira dinero de sus fondos de inversión, vende las acciones o bonos de su cartera. La venta de determinados tipos de acciones puede conllevar algunos gastos.
Lea este artículo para conocer todos los aspectos esenciales de la retirada de fondos de inversión. Además, sabrá cómo puede realizar la retirada y la posibilidad de penalizaciones.
Formas de retirar inversiones de fondos de inversión
Existen dos formas de retirar su inversión en fondos de inversión. En primer lugar, si usted es el propietario directo de las participaciones, puede tramitar la retirada con la ayuda de un agente de bolsa. También puede recurrir a su gestor de fondos para que lo haga por usted.
Conozcamos estas dos opciones en detalle.
- Vender a través de un broker o empresa
Si usted es propietario directo de los fondos de inversión y a través de una cuenta IRA, entonces un corredor o la compañía del fondo de inversión puede ayudarle a vender las acciones. Ellos colocarán la orden de venta en su nombre y le ayudarán con las transacciones. Sin embargo, incluso si no desea acudir a un corredor, puede vender las acciones por Internet. El sistema de introducción de órdenes en línea es sencillo, y puede hacerlo usted mismo en lugar de dejárselo todo a un corredor.
- Vender a través de una gestora de fondos
Si no tiene sus fondos directamente, el primer paso es ponerse en contacto con la sociedad del fondo de inversión. Dado que existen penalizaciones en determinados tipos de cuentas ( como las IRA ), es esencial ponerse en contacto con la empresa para saber si esa es la situación de sus inversiones. Otra información fundamental que puede obtener del gestor del fondo es la clase de acciones incluidas en su cartera.
Comprender la clase de acciones de su cartera le ayuda a entender el tiempo mínimo que debe poseer las acciones. Por ejemplo, si compró estas acciones hace 6 años, no tiene de qué preocuparse. Por lo tanto, puede proceder a cursar la orden de venta.
Si su inversión en fondos de inversión se realiza a través de una cuenta de jubilación individual (IRA), debe ponerse en contacto con el administrador de su fondo. El fideicomisario es el custodio de los fondos de inversión y debe asegurarse de que los fondos y los intereses de todos los inversores estén protegidos.
Es posible que su empresa invierta sus fondos en una cuenta 401k. Para vender sus acciones a través de una cuenta de este tipo, póngase en contacto con el departamento de Recursos Humanos de su empresa para hablar sobre el proceso de cobro de sus fondos y los gastos que conlleva.
¿Cuánto tiempo después de invertir se puede retirar dinero?
Puede realizar una retirada en un plazo de 24 horas después de invertir en fondos de inversión. Dado que los fondos de inversión son muy líquidos, no existe ninguna limitación en cuanto al tiempo de retirada. Todo depende de la sociedad de fondos de inversión. Deben disponer de fondos suficientes para realizar ventas y recompras diariamente.
No todos los activos de su cartera tienen el mismo nivel de liquidez. Algunos activos son muy líquidos y pueden procesar retiradas rápidamente, sin penalizaciones. Sin embargo, ciertas inversiones con muy poca liquidez pueden imponer penalizaciones si usted recurre a una retirada anticipada. Siempre puede informarse sobre las facilidades de retirada en los folletos de comercialización de los fondos de inversión.
¿Cuánto tiempo se tarda en cobrar una orden de venta?
Se requiere un plazo mínimo de tres días para la liquidación de las acciones de los fondos de inversión. Después de colocar una orden de venta sobre la inversión de su fondo de inversión, tendrá que esperar tres días hábiles para recibir el efectivo. Sin embargo, es diferente en el caso de las cuentas individuales. No hay un plazo definido para recibir el efectivo, pero puede ponerse en contacto con el administrador de su fondo de inversión para conocer el plazo previsto.
¿Cuáles son las posibles causas de penalización en la retirada de fondos de inversión?
Hay algunos casos en los que pagará penalizaciones por la retirada de fondos de inversión, no necesariamente siempre. Depende de la clase de activos de su cartera de fondos de inversión y de su liquidez. También pueden imponerse penalizaciones fiscales específicas por tales retiradas.
A continuación se indican las posibles situaciones en las que pueden imponerse penalizaciones por la retirada de fondos de inversión.
Retirada de fondos antes de la jubilación
Muchos titulares de Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) invierten en fondos de inversión para asegurarse algunos fondos para su jubilación y obtener beneficios fiscales sobre las IRA. El límite de edad establecido para realizar cualquier retirada disponible de las inversiones realizadas a través de cuentas IRA es de 59 años y medio, 59 años y 6 meses. Cualquier retirada realizada antes de esa edad está sujeta a una penalización del 10%.
Otro inconveniente de este tipo de retirada es la imposición fiscal. Los beneficios obtenidos por la venta de fondos de inversión antes de los límites de edad estipulados tributarán según los tipos del impuesto sobre la renta. Una cosa a tener en cuenta aquí es que las ganancias de las ventas de fondos de inversión no se consideran ganancias de capital en esta situación. En tal caso, es posible que pague una cantidad significativa de impuestos si su tipo del impuesto sobre la renta se encuentra dentro de un tramo superior.
El impuesto no es la pérdida. Sin embargo, si los fondos de inversión tienen un vencimiento igual o inferior a dos años y se adquirieron en un plan individual simple de inversión para la jubilación, la penalización del 10% se eleva al 25%. Por lo tanto, es aconsejable calcular siempre estas pérdidas antes de realizar la retirada para asegurarse de que no está perdiendo más de lo que está ganando.
Diferentes clases de acciones
Las acciones se pueden clasificar en diferentes clases, A, B y C. Estas acciones tienen características adicionales y diversas penalizaciones por retiradas anticipadas. Así que hablemos primero de las acciones de clase A y clase B.
El mantenimiento anual de las acciones de clase A y clase B es más barato que el de las de clase C. Sin embargo, si desea retirar anticipadamente las acciones de clase A y clase B, se cobra una comisión de venta, que suele ser del 3-5% de su inversión. Sin embargo, estas acciones también pueden comprarse al Valor Neto de los Activos (VNA), sin comisión de venta. Esto puede hacerse cuando su inversión no sea inferior a 1 millón de dólares.
Aparte de comprar al valor liquidativo, puede haber otras condiciones que tenga que cumplir para renunciar a esta comisión. Por ejemplo, la sociedad de fondos de inversión suele exigirle que mantenga la inversión durante un tiempo mínimo. Este tiempo suele ser de 6 años en el caso de las acciones de Clase B y de un año para las acciones de Clase A. Por lo tanto, si decide realizar la retirada antes de completar el periodo respectivo, debe estar preparado para perder entre el 3% y el 5% de su inversión en concepto de comisión por retirada anticipada.
Las acciones de Clase C se denominan acciones de carga nivelada, y su mantenimiento anual es caro. Pueden adquirirse con un coste del 1%, y su retirada anticipada puede conllevar una comisión, pero no necesariamente. Cualquier retirada realizada antes de un año de la compra está sujeta a una comisión por retirada anticipada del 1%. Sin embargo, la mayoría de las sociedades de fondos de inversión no cobran comisión alguna por esta clase de acciones.
¿Cuándo se puede retirar dinero del fondo de inversión sin penalización?
Las penalizaciones por retirada anticipada no son una condición necesaria. Hay determinadas situaciones en las que se puede renunciar a la penalización del 10% por retirada antes de la jubilación.
A continuación se enumeran los casos en los que las penalizaciones por reembolso anticipado se condonan total o parcialmente, en función de determinados factores.
- Si lo retira para hacer frente a los gastos de educación de uno de sus familiares directos.
- Si queda discapacitado y necesita fondos para cubrir gastos.
- Si lo retira para hacer frente a sus gastos médicos.
- Si tiene 55 años o más y pierde su empleo. Sin embargo, los fondos estarán sujetos a impuestos.
- Si retira para comprar una vivienda.
Periodo ideal para mantener sus fondos de inversión
Si no quiere perder mucho con sus inversiones, el plazo ideal para retener su inversión en fondos de inversión es de 6 años. El periodo de retención general para la mayoría de las acciones es de un año. Sin embargo, manteniendo las diferentes clases de acciones, puede evitar las máximas penalizaciones si las retiene durante al menos 6 años.
Resumen
Retirar una inversión de su fondo de inversión no es difícil. El único inconveniente son las penalizaciones que conlleva en determinados supuestos, como la inversión en una Cuenta de Jubilación Individual (IRA). Por lo tanto, es fundamental ponerse en contacto con un agente de bolsa, la sociedad de fondos de inversión o el administrador del fondo para obtener toda la información necesaria sobre su inversión y las consecuencias o ventajas de la retirada anticipada.
Vender sus acciones no lleva mucho tiempo, pero es esencial asegurarse de que no pierde más de lo que obtiene. Por lo tanto, asegúrese de conservar sus inversiones durante el periodo mínimo estipulado. Sin embargo, algunas circunstancias imprevistas requieren fondos líquidos y, para hacer frente a tales necesidades, es posible que tenga que desprenderse de sus activos a un coste específico como penalización.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
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