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Los jubilados de hoy deben salvaguardar sus ahorros frente a la volatilidad del mercado bursátil, las subidas de precios, la ignominia de las divisas y las tensiones geopolíticas. Numerosos accionistas y economistas líderes mundiales abogan por cambiar una parte de la cartera de uno a metales preciosos. Puede convertir 401k, IRA u otros fondos de reducción gradual en lingotes de oro y plata. Las reinversiones en cuentas IRA de oro están ganando popularidad entre las personas que desean diversificar y preservar su inversión.
Una cuenta IRA de oro le permite mantener metales preciosos libres de impuestos en su cuenta de jubilación. Usted puede construir y financiar una reinversión IRA Oro moviendo recursos o dinero en efectivo como de IRA prevaleciente.
Este artículo simplifica las reinversiones de IRA de oro. Estoy usando un Roth auto-dirigido o IRA tradicional y la conversión de acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa, y otros recursos a los metales preciosos.
¿Qué es Gold IRA rollover?
Oro IRA rollover representa el proceso cuando se convierte una parte de sus cuentas de jubilación, tales como 401 (k), Roth IRA y SEP IRA, para las monedas de oro o lingotes de oro para proteger sus activos de la recesión. Usted debe seguir las reglas de oro IRA rollover durante una transferencia de IRA.
(Lea nuestro artículo Augusta Precious Metals Review para saber más sobre este tema).
El propietario debe mover los fondos depositados de su cuenta en la nueva cuenta IRA de oro dentro de los 60 días o se enfrentan a un diez por ciento de retirada rápida multa si son menores de 59,5 años de edad.
Reglas de Rollover Gold IRA
- El propietario debe mover los fondos depositados de su cuenta en la nueva cuenta IRA de oro dentro de los 60 días o se enfrentan a un diez por ciento de retirada rápida multa si son menores de 59,5 años de edad.
- Los fondos tributan como ingresos ordinarios si se incumple el límite de 60 días.
- Los titulares de cuentas IRA sólo pueden reinvertir una vez al año.
- Las transferencias de una cuenta IRA a otra están exentas de impuestos.
Reinversión vs transferencia
Las reinversiones y las transferencias son dos formas de financiar una cuenta Gold IRA. La transferencia de activos entre cuentas de jubilación es una técnica más segura y de gestión de crisis. Debe cumplir los requisitos y restricciones de las reinversiones de cuentas Gold IRA. Los inversores que incumplan estas leyes pueden enfrentarse a multas del IRS. A diferencia de las reinversiones, las transferencias tienen menos restricciones.
A continuación, detallamos las diferencias y comparaciones entre las transferencias y las reinversiones de cuentas Gold IRA.
Reglas para transferir cuentas IRA de oro
- No hay regla de 60 días
- Sin gastos de cancelación
- Libre de impuestos
- Sin límites
- Sin deducciones
Una transferencia Gold IRA mueve dinero de un custodio a otro. El titular de la cuenta no recibe el dinero retirado. En su lugar, otras partes mueven el efectivo sin el compromiso del titular de la cuenta. Los custodios gestionan el procedimiento de forma más directa, sin tocar a los titulares de las cuentas.
Las transferencias nunca afectan a la cuenta bancaria del titular de la cuenta IRA, a diferencia de las reinversiones. Esta guía del IRS sobre reinversiones generales de cuentas IRA explica cómo regula el IRS las reinversiones y la penalización por incumplirlas. Lea las preguntas más frecuentes sobre las cuentas IRA de oro del Tío Sam.
Muchos prefieren una transferencia de oro IRA sobre una reinversión, ya que reduce el error humano. En un rollover, usted podría causar problemas al no transferir el dinero en efectivo dispersado a la cuenta original antes de la fecha límite obligada por el IRS. Si no lo hace, el IRS le impondrá una fuerte multa. Sin embargo, las transferencias de cuentas IRA de oro no están sujetas a este error, ya que la operación la realiza automáticamente el administrador de su cuenta.
Traspaso de un plan 401(k) a una cuenta Gold IRA
Contrariamente a la creencia popular, trasladar efectivo de un 401(k) a una cuenta Gold IRA es factible. Este método tiene varias instrucciones especiales que usted debe explicar.
Traspasar el 401(k) de una empresa anterior a una Gold IRA debería ser fácil. Seleccione un novedoso defensor de Gold IRA para que gestione la transferencia del 401(k)-a-IRA. La transferencia de un plan 401(k) patrocinado por su empresa actual es más complicada.
Compruebe sus políticas si va a reinvertir un 401(k) patrocinado por su empresa. Los planes 401(k) financiados por la empresa pueden prohibirle ahorrar oro mientras trabaja. Pregunte a su empresa si puede reinvertir o transferir su 401(k) a una cuenta Gold IRA.
La transferencia de un plan 401(k) a una cuenta Gold IRA es factible.
La decisión de invertir en una Gold IRA
La inversión en una cuenta Gold IRA no es para todo el mundo. Sus objetivos financieros determinarán el enfoque de reinversión que elija. ¿Qué parte de su colección debe estar en metales preciosos? No existe una explicación obvia.
Su amplitud de miras y la proximidad a la jubilación afectan a la cantidad que invierte en oro y plata. Los inversores que desean un riesgo bajo y están a menos de diez años de la jubilación pueden beneficiarse de asignar entre el 15% y el 20% de su gama a metales valiosos.
El oro, la plata y las criptomonedas pueden ayudar a proteger su cartera frente a las turbulencias del mercado. La actual agitación de los mercados provocó máximos en el oro, la plata, el paladio, Bitcoin y Ethereum. A medida que la incertidumbre económica afecta a los mercados convencionales, más accionistas se están expandiendo con el oro.
Asignación de Gold IRA
Algunos de los mejores inversores del mundo (entre ellos Kevin O’Leary, Tony Robbins y Ray Dalio) juran por la regla del 5-10 por ciento. Muchos inversores cuidadosos recomiendan ir aún más lejos. La toma de decisiones incluye preguntas:
- ¿Cómo veo la economía dentro de 5-10 años?
- ¿Se ha comportado bien mi cartera en los cinco años anteriores?
- ¿Por qué invertir en metales preciosos reales (diversificación, control del riesgo, beneficios)?
- ¿Cuándo me jubilaré?
La última pregunta debería hacerle considerar sus objetivos simples. En la mayoría de las situaciones, puede clasificar las respuestas de nuestros usuarios en tres motivaciones importantes para iniciar una cuenta Gold IRA. Cada una de ellas se menciona a continuación.
La cuenta IRA de oro permite la diversificación de activos.
Los inversores en diversificación compran metales preciosos para evitar acciones, bonos y otros activos convencionales sobrevalorados. Los inversores con aversión al riesgo diversifican utilizando oro para evitar pérdidas en caso de caída del mercado o recesión.
Esta orientación funciona para un 5-10% de metales preciosos. Esta cantidad de la cartera de un inversor debería estar en metales preciosos como el oro, la plata o el platino. Por encima de esta cantidad sería demasiado prudente para los inversores tolerantes al riesgo.
Orientación inflación-deuda
Los inversores preocupados por la ignominia cambiaria o la inflación podrían considerar la compra de oro o plata. Una reinversión en una cuenta IRA de oro puede ayudar a los inversores a salvaguardar su capital frente a un debilitamiento de la divisa estadounidense.
En abril de 2021, EE.UU. registró su mayor aumento interanual del IPC (+4,2%) desde septiembre de 2008. Durante el entorno inflacionista de los años 70, el dinero institucional huyó de una moneda inestable, lo que hizo subir el precio del oro un +600%.
Los inversores que busquen protección contra la inflación deberían comprar metales preciosos. Los inversores bajistas pueden invertir un 10-20% en oro o plata. Aquellos que posean metales exquisitos sin duda obtendrán grandes beneficios si la divisa cae.
Orientación hacia el colapso
Quienes estén preocupados por el futuro de la economía deberían invertir en metales valiosos. El oro y la plata se consideran “fronteras de la adversidad” porque su valor sube durante la agitación geopolítica o internacional.
El oro tiende a beneficiarse durante el pánico del mercado. Durante la crisis del petróleo de la OPEP+ de marzo de 2020, el oro alcanzó su nivel más alto en 7 años. Los precios del oro aumentaron un +1,4% de la noche a la mañana tras el trágico atentado entre Estados Unidos e Irán de enero de 2020, en el que murió un comandante iraní clave.
Los inversores que deseen una protección sistémica frente al colapso o los conflictos deberían comprar metales preciosos. Este punto de vista recomienda asignar un 20-30% de los activos al oro.
Lingotes aprobados por el IRS para IRA Rollover
El IRS tiene normas rigurosas sobre qué activos de oro se pueden mantener en las cuentas de jubilación de subvención. La Guía de metales preciosos aprobados por el IRS enumera todas las tenencias permitidas. Se incluyen los siguientes activos de oro:
Las leyes del IRS restringen los coleccionables en cuentas IRA y 401(k)s. Las monedas raras u otros metales preciosos clasificados como “coleccionables” en virtud del artículo 401(a) del IRC están prohibidos en cualquier cuenta IRA. Los lingotes de oro no son coleccionables. Tres exclusiones de monedas permiten reinversiones IRA de oro:
- 31 USC 5112 monedas
- Monedas acuñadas por el Estado
- Monedas o lingotes bajo custodia de un fideicomisario
Las inversiones no aprobadas podrían afectar a las sanciones. Los lingotes de oro son una inversión más segura que las monedas raras. Si debe invertir en monedas de oro, consulte nuestra lista de monedas aprobadas para cuentas IRA.
Reinversión de la cuenta IRA de oro físico frente a la de “papel”
El oro se expone de dos formas. La primera son los lingotes de oro. Los lingotes de metal frío y duro se mantienen en tesorerías seguras a cargo de terceros. El oro “de papel” se refiere a los valores basados en oro, como las acciones de las minas de oro o los ETF.
El oro de papel tiene pocas ventajas sobre los lingotes de metal auténtico, salvo la comodidad. Algunos inversores celebran la mayor liquidez de las acciones de oro, pero simplifica la compra y venta rápida del activo. El oro de papel es más inestable que el oro auténtico.
Invertir en oro requiere una IRA de oro físico. En caso de inflación catastrófica o catástrofe económica, sus acciones de oro pueden carecer de valor.
¿No? He aquí varias ventajas de la inversión en oro real frente a los valores en oro.
- Los inversores en oro físico están exentos de los mismos riesgos de contraparte que los inversores en oro en papel, ya que el oro no puede solicitar el empobrecimiento ni negarse a cumplir sus compromisos contractuales.
- Inocuo refugio de valores: Si el efectivo y los activos en papel pierden su valor, los lingotes de oro son la mejor y última opción de stock de valor.
- Posesión física: Usted posee lingotes de oro, que son más difíciles de arrebatar que los activos digitales.
- Los lingotes de oro son transferibles y pueden distribuirse desde su cuenta IRA a sus manos o tesorería.
Estas ventajas no se limitan a los metales costosos, pero demuestran por qué el oro y otros metales pertenecen al surtido de muchos accionistas.
Custodios de cuentas IRA de oro
Para iniciar una cuenta IRA habitual o Roth, visite su tienda Fidelity Savings más cercana. Las reinversiones de IRA de oro son más complicadas.
Fidelity y Charles Schwab no ofrecen cuentas Gold IRA. Para iniciar una cuenta Gold IRA, elija un custodio. Esta organización gestionará la transferencia de su cuenta Gold IRA con su actual proveedor de cuentas IRA o 401(k). Un custodio de confianza le ayudará a custodiar sus activos mientras se adhiere a las reglas del IRS.
Las empresas Gold IRA fiables se encargan de todo el procedimiento de transferencia. Estas organizaciones son abiertas y proporcionan todo el papeleo y los documentos necesarios para completar la transferencia directamente, sin restricciones ni costes ocultos.
Inspeccione nuestra guía de las mejores empresas de reinversión Gold IRA. Fuera de eso, hay algunos criterios fundamentales para recordar al buscar un guardián Gold IRA:
- Estado
Elegir un proveedor de cuentas Gold IRA con una reputación estable y una alta satisfacción del cliente es esencial. Las empresas maliciosas se aprovechan de los clientes incautos.
Evite las empresas de metales preciosos que no hayan sido revisadas en línea. YouTube, Trustpilot, Google My Business, Reddit y el BBB tienen reseñas legítimas de usuarios.
“Auténtico” es vital. Algunas empresas publican evaluaciones compensadas en las redes sociales. Si las evaluaciones son todos de la misma medida y no ofrecen información relevante, esto debe promover una señal roja.
Los fideicomisarios no bancarios aprobados por el IRS pueden gestionar cámaras acorazadas de metales preciosos. Si su defensor no está aprobado por el IRS, vaya a otro sitio. Otros comerciantes ofrecen oro inferior no aprobado por el IRA o una colección de monedas. Para conocer los metales preciosos aprobados por el IRA, consulte nuestra lista.
2. Límites de reinversión
El IRS permite una reinversión libre de multas cada año. Si terminó una reinversión el 1 de julio de 2021, no podrá hacer otra libre de impuestos hasta el 1 de julio de 2022. Elija bien al cuidador. Si cambia de titular antes del plazo de 12 meses, pagará una pérdida de participación inmediata.
Las mejores cuentas IRA de oro
Numerosas empresas de IRA de metales valiosos pueden ser difíciles de elegir. Hemos compilado una lista de los más vendidos y las empresas de mayor reputación en el comercio, cada uno en el negocio durante al menos una década:
Los proveedores de almacenamiento de oro de buena reputación cobran entre 100 y 325 dólares al año. Regal Assets renuncia a los costes de reinversión, transferencia, gestión y almacenamiento durante el primer año.
Cuentas IRA de oro elegibles para reinversión
Puede transferir efectivo de cualquier cuenta de jubilación a una cuenta Gold IRA.
- IRA tradicional o Roth
- Plan 401(k) patrocinado por la empresa
- 401(k) autodirigida
- IRA SEP
- 457(b)
- 403(b)
- TSP
Después de dejar una empresa, es posible que tenga que reinvertir los planes patrocinados por la empresa, como el 401(k) o el 457(b). Algunos centros de trabajo prohíben las reinversiones. Algunas personas de 59,5 años pueden realizar la mitad de la reinversión sin dejar de trabajar.
Establezca una nueva cuenta IRA autodirigida con un proveedor de Gold IRA para transferir el dinero. Para trasladar el dinero, rellene el formulario de solicitud. Los fondos suelen materializarse en una nueva cuenta IRA en un plazo de 14 días laborables.
Preguntas frecuentes sobre la cuenta Gold IRA
¿Qué es una transferencia IRA Oro?
Las reinversiones son transferencias entre fondos de jubilación. IRS diferencia entre “rollover” y “transfer” Rollovers implican la transferencia de dinero a otra cuenta. El custodio original IRA transfiere fondos al nuevo custodio. Se oculta.
Las transferencias entre custodios son el método habitual para financiar las cuentas IRA autodirigidas. Los custodios de IRA aprobados por el IRS establecen nuevas cuentas y mueven activos de IRA con su acuerdo. El custodio sigue sus indicaciones.
Elija “reinversión directa” en lugar de “reinversión indirecta” Las reinversiones indirectas pueden acarrear multas y retenciones.
¿Cuáles son las normas de las cuentas Gold IRA?
Las cuentas Gold IRA están sujetas a estrictas normas del IRS. Las cuentas IRA autodirigidas, similares a las Gold IRA, necesitan un custodio por ley.
Nunca compre oro con el dinero de la cuenta IRA. El IRS necesita que su administrador IRA maneje las transacciones. Su custodio comprará metales preciosos. Después de finalizar la venta, ellos arreglarán la entrega y el aseguramiento.
Las IRAs de oro tienen estrictas regulaciones del IRS. Las IRAs auto-dirigidas como las IRAs de Oro necesitan un custodio por ley.
Las IRA de oro deben custodiar oro según las normas del IRS. Su nuevo custodio Gold IRA almacenará sus metales preciosos fuera de las instalaciones y aprobado por el IRS. Usted puede elegir un depositario o utilizar los administradores de la cuenta. Ellos guardarán su oro hasta que usted informe a su administrador de cuenta para venderlo. Ahora, las recompensas se envían a usted.
¿Cuál es la mejor compañía Gold IRA Rollover?
Una empresa Gold IRA se especializa en reinversiones/transferencias de IRAs y Gold IRAs. Estas empresas crean cuentas IRA y adquieren y almacenan metales preciosos aprobados por el IRS. Las empresas Gold IRA pueden encargarse del proceso y responder a sus preguntas. Las empresas de cuentas IRA de oro trabajan con custodios de cuentas IRA, CD y comerciantes mayoristas de metales.
Sus prioridades guían a la mejor empresa Gold IRA. ¿Calificaciones, atención al cliente, alternativas, ubicación, almacenamiento? Una vez que decida qué características son las más importantes, llame o solicite kits de oro gratuitos a las empresas que cumplan sus criterios. Los mejores proveedores de Gold IRA están clasificados para ayudarle a elegir.
Llame a numerosas empresas antes de invertir. Busque asesoramiento financiero antes de invertir.
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