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Saber cuánto tardará en duplicar su dinero es una forma sencilla de ver cuánto puede ganar cuando empiece a invertir. Según la creencia común, puede duplicar su dinero utilizando fondos de inversión en sólo siete años. ¿Es eso cierto? La rentabilidad media de los fondos de inversión se duplica cada siete años. La Regla del 72 establece que el valor de una inversión se duplica cada siete años si su rentabilidad es al menos del 10,4%. Es cierto para la mayoría de los fondos de inversión, cuya rentabilidad media es superior al 10,4%.
Invertir en fondos de inversión es como poseer acciones de una sociedad anónima. En cierto modo, esta doble naturaleza no es muy diferente de cómo las acciones de AAPL reflejan a Apple Inc. Al principio puede parecer inusual. Se trata de una especie de participación en la empresa y sus activos que el inversor adquiere al comprar acciones de Apple. Cuando inviertes en un fondo de inversión, pasas a formar parte de la empresa y sus activos. El hecho de que Apple se centre en la innovación de productos y el desarrollo de tabletas la diferencia de una empresa de fondos de inversión. En este post se reconocerá todo lo relacionado con los fondos de inversión que se duplican cada 7 años.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión representa una empresa que reúne el dinero de muchos inversores y lo invierte en valores como acciones, bonos y deuda a corto plazo. Un fondo de inversión es un fondo de inversión gestionado profesionalmente en el que los inversores comparten beneficios.
Un fondo mutuo es un tipo de vehículo de inversión que permite a los inversores individuales reunir su dinero e invertirlo en diversos valores, como acciones, bonos y deuda a corto plazo. De este modo, los inversores pueden acceder a una mayor diversidad de inversiones de la que podrían conseguir, lo que les ayuda a obtener mayores rendimientos con menores riesgos. Además, muchos fondos de inversión ofrecen una serie de características que pueden hacer que la inversión sea más sencilla y cómoda para los inversores, como las aportaciones automáticas y la posibilidad de establecer parámetros específicos sobre cómo se invierte su dinero. Por tanto, si busca una forma eficaz de invertir su dinero, un fondo de inversión puede ser justo lo que necesita.
Como estrategia de inversión, los fondos de inversión captan dinero de los inversores y lo invierten en diversos activos. Las acciones y los instrumentos del mercado monetario, como certificados de depósito y bonos, son las inversiones más comunes realizadas con los fondos captados de los inversores. Los tipos de activos incluyen acciones, deuda e instrumentos del mercado monetario. Con estas inversiones se pueden perseguir objetivos a largo, medio o corto plazo. El riesgo potencial de los fondos también viene determinado por el tipo de activo en el que se invierten.
Una de las principales ventajas de los fondos de inversión es que se pueden obtener rendimientos más importantes que con otras alternativas de inversión que garantizan la devolución de una determinada cantidad de dinero. Por eso, la rentabilidad de los fondos de inversión está relacionada con la evolución del mercado. En otras palabras, el valor de su fondo se reflejará si el mercado está en una racha alcista y lo hace excepcionalmente bien. Por otra parte, un pésimo comportamiento del mercado podría influir en el rendimiento de su inversión. Los fondos de inversión, a diferencia de las inversiones tradicionales, no garantizan la conservación del capital: busque e invierta en fondos que le permitan alcanzar correctamente sus objetivos financieros.
¿Cuáles son los tipos de fondos de inversión?
Los tipos de fondos de inversión son:
- Fondos de renta variable
- Fondos indexados
- Fondos de rentas
- Fondos especializados
- Fondos equilibrados.
En su nivel más básico, un fondo de inversión es simplemente un vehículo de inversión que permite a los particulares reunir su dinero e invertir en diversos activos. En Estados Unidos existen muchos tipos diferentes de fondos de inversión, cada uno con sus características y ventajas. Los fondos de inversión más comunes son los de renta variable, los indexados, los de rentas, los especializados y los equilibrados.
Los fondos de renta variable están diseñados para centrarse en inversiones en acciones, que pueden mantenerse con fines de crecimiento a largo plazo o de negociación a corto plazo. Estos tipos de fondos de inversión suelen tratar de superar los resultados del mercado bursátil en general y generar rendimientos superiores a los de inversiones más tradicionales como los bonos o el efectivo.
Los fondos indexados son otro tipo popular de fondo de inversión que sigue un índice de referencia específico, como el S&P 500 o el Promedio Industrial Dow Jones. A diferencia de los fondos de renta variable, que negocian activamente con las acciones para superar al mercado, los gestores de fondos indexados intentan seguir el ritmo del índice de referencia elegido. Esto suele traducirse en comisiones más bajas y rendimientos más estables a largo plazo que los de los fondos de renta variable.
Los fondos de rentas están diseñados específicamente para inversores que necesitan ingresos regulares de sus inversiones. Sin embargo, quieren evitar asumir riesgos adicionales invirtiendo directamente en bonos o acciones que pagan dividendos. Estos fondos de inversión suelen contener certificados de depósito (CD) u otras inversiones de renta fija de bajo riesgo y acciones con dividendos de alto rendimiento. Esta combinación puede ayudar a los inversores a generar un flujo de caja constante sin exponerse a niveles innecesarios de riesgo en los mercados.
Los fondos de inversión especializados suelen centrarse en temas de inversión limitados, como las nuevas empresas tecnológicas o las empresas de energía sostenible, lo que les confiere una flexibilidad mucho mayor que las estrategias tradicionales de renta variable y fondos indexados. Aunque estos temas pueden ser muy especializados por naturaleza, también pueden reportar beneficios sustanciales a los inversores particulares si compran en el momento oportuno en estas empresas en momentos críticos de su ciclo de desarrollo.
Por último, los fondos de inversión equilibrados combinan activos de renta variable y de renta fija en una única estrategia de cartera que busca rendimientos estables a lo largo del tiempo, al tiempo que gestiona el riesgo asociado a invertir únicamente en acciones o bonos. Este fondo es beneficioso para quienes buscan una combinación entre las oportunidades de crecimiento que ofrece la renta variable y la estabilidad que proporcionan los productos de renta fija, como los certificados de depósito y los bonos corporativos de alta calidad.
Las inversiones habituales en fondos del mercado monetario incluyen letras del Tesoro, certificados de depósito y otros valores a corto plazo de gran liquidez. Es una apuesta segura para los particulares que buscan rendimientos inmediatos pero modestos para su dinero extra. Es importante tener en cuenta que los mercados monetarios, también conocidos como mercados de efectivo, tienen riesgos de interés, reinversión y crédito. Los fondos que invierten en varios tipos de activos se conocen como fondos “equilibrados” o “híbridos”. La proporción entre renta variable y deuda puede ser más importante en determinadas circunstancias que en otras. En este enfoque, el riesgo y la recompensa se igualan.
El sector de los fondos de inversión se ha convertido en un componente vital del panorama financiero estadounidense. Como vehículo de inversión, los fondos de inversión ofrecen muchas ventajas a los inversores particulares e institucionales. Muchos inversores estadounidenses confían en los fondos de inversión para alcanzar sus objetivos financieros, ya sea ahorrar para la jubilación o crear una cartera sólida para la educación de sus hijos.
Uno de los principales atractivos de los fondos de inversión es su diversidad y flexibilidad. Como invierten en una amplia gama de activos, los fondos de inversión pueden ofrecer exposición a diferentes segmentos y sectores del mercado, ayudando a diversificar la cartera de un inversor. Además, como pueden comprarse y venderse en cualquier momento durante el horario de negociación en bolsa, los fondos de inversión también ofrecen a los inversores opciones de inversión flexibles que les permiten ajustar sus participaciones a medida que cambian sus necesidades con el tiempo.
Además de estas ventajas, muchos fondos de inversión estadounidenses ofrecen también una gestión profesional, que proporciona a los inversores acceso a los conocimientos y la experiencia de gestores de dinero cualificados con amplia experiencia en la inversión en los mercados de valores. Esta experiencia puede ayudar a los inversores a protegerse contra el riesgo, mejorar los rendimientos a lo largo del tiempo y tomar decisiones de inversión más informadas.
En general, un fondo de inversión estadounidense puede ser la opción adecuada si busca una forma de invertir su dinero de forma segura y eficaz para alcanzar sus objetivos financieros.
¿Los fondos de inversión se duplican cada 7 años?
Sí, los fondos de inversión pueden duplicarse cada siete años si su fondo de inversión le ofrece una rentabilidad anual del 10,4%. En los últimos 30 años, los fondos de inversión han obtenido, por término medio, un rendimiento anual del 12%.
Cada siete años, los fondos de inversión que siguen la Regla del 72 duplican su valor, lo que se traduce en una rentabilidad anualizada del 10,4%. Puede ser una tasa elevada, pero históricamente los fondos de inversión han tenido mejores rendimientos medios. El S&P 500 ha devuelto el 11,64% de sus inversiones desde 1928. Muchos inversores reúnen su dinero para formar fondos de inversión, que invierten en diversas acciones. Por ello, la rentabilidad anualizada del S&P 500 es un indicador fiable del rendimiento de los fondos de inversión.
Pasos del cálculo:
Primero, convierta R como porcentaje a r como decimal
r = R/100
r = 10.4/100
r = 0,104 tasas por año,
A continuación, resuelva la ecuación para A
A = P(1 + r/n)nt
A = 10,000.00(1 + 0.104/1)(1)(7)
A = 10,000.00(1 + 0.104)(7)
A = $19,988.65
Resumen:
La cantidad total acumulada, principal más intereses, con interés compuesto sobre un principal de $10,000.00 a una tasa de 10.4% anual compuesto 1 vez al año durante 7 años, es de $19,988.65.
Según el documento de investigación The Global Growth of Long-Term Mutual Funds (El crecimiento global de los fondos de inversión a largo plazo), los fondos de inversión de acciones pequeñas, medianas y significativas han rendido una media del 10,4% durante los cinco años anteriores. En consecuencia, si el rendimiento del índice general es más crítico que el 10,4 por ciento, una inversión en fondos de inversión con la mayoría de acciones valdrá la mitad al cabo de siete años. Dado que los bonos conllevan menos riesgo que las acciones, los rendimientos de los fondos de inversión centrados en bonos son inferiores a los de los fondos centrados en acciones. En el caso de las inversiones seguras, como los fondos de inversión, el tiempo que se tarda en duplicar la rentabilidad será naturalmente más largo. Tenga en cuenta que los rendimientos a siete años de los fondos de inversión nunca son un hecho. El plazo típico es de siete años, aunque puede ser mayor o menor. Puede leer el libro Puede leer el libro Regulación y gobernanza de los fondos de inversión: Perspectivas del Reino Unido y los Estados Unidos de América sobre la protección del inversor.
En lugar de centrarnos en los aspectos negativos, echemos un vistazo más optimista a las acciones como alternativa a los certificados de depósito. Es difícil predecir de antemano los precios de las acciones. Somos muy conscientes de que los resultados pasados no garantizan el éxito futuro. La única forma de saberlo con certeza es estudiar el pasado. Standard and Poor estiman que desde 1926 hasta 2020, el índice S&P, que se convirtió en el S&P 500, tuvo una rentabilidad media anual del 10%. Su inversión inicial crecería un 10% cada siete años (72 dividido por diez). Si invierte en bonos de bajo riesgo, que han devuelto una media del 5% al 6% durante ese periodo, su dinero se duplicará en 12 años.
¿Con qué frecuencia se capitalizan los fondos de inversión?
Según el libro Mutual Funds Ladder to Wealth Creation (La escalera de los fondos de inversión hacia la creación de riqueza), en los últimos 30 años los fondos de inversión han capitalizado alrededor de un 12% anual.
Es esencial que tengas en cuenta que te cobrarán intereses por los intereses ya acumulados. Las cantidades prestadas el importe principal y cualquier depósito o interés extra a partes iguales. Piense en esto como una estrategia de interés sobre interés. El interés simple, que tiene en cuenta la cantidad principal, no permite que su saldo aumente tan rápidamente como lo haría con el interés compuesto. Como inversor en fondos de inversión, tiene mucha flexibilidad para aumentar el tipo de interés compuesto: más dinero invertido durante un período más largo da lugar a mayores rendimientos. El interés compuesto aumenta sus posibilidades de ganar más dinero reinvirtiendo los dividendos en su fondo. Al reinvertir las distribuciones, se compran participaciones del fondo. La inversión original en el fondo y el valor del fondo seguirán aumentando a un ritmo mayor debido a la acumulación de interés compuesto.
He aquí un ejemplo de interés compuesto utilizando un fondo de inversión ficticio. Supongamos un fondo de inversión con un compromiso inicial de 10.000 dólares sin aportaciones anuales. Con una rentabilidad media anual del 12% a lo largo de 30 años, el valor previsto del fondo será de 299.599 dólares. El interés compuesto es la diferencia entre la cantidad de dinero invertida y el valor de la inversión al final del periodo en cuestión.
Sobre la base de la rentabilidad pasada, tendrá casi 300 000 $ al cabo de 30 años y una cantidad depositada de 10 000 $, utilizando la fórmula A = P(1 + r/n)nt
¿Por qué pierden dinero mis fondos de inversión?
La inflación puede ser una de las razones por las que los fondos de inversión no se dupliquen en 7 años y por las que usted pierda su dinero.
Es posible que los fondos de inversión no se dupliquen tan rápidamente por varias razones. El estado general del mercado es una posible explicación. Sus fondos de inversión pueden sufrir si el crecimiento del mercado se ralentiza según lo previsto. Las pandemias mundiales, la agitación política y las recesiones pueden causar graves desaceleraciones del mercado. Otra posibilidad es que el gestor del fondo de inversión no lo esté haciendo bien. Su agente de bolsa puede facilitarle información sobre un fondo de inversión. Invertir con un corredor que vende acciones con descuento o que sólo compra acciones cuando hay mucha demanda es poco probable que produzca beneficios significativos. Si cree que esto es cierto, puede que le convenga invertir en otro fondo.
En la mayoría de los fondos de inversión se pueden encontrar acciones y bonos. Como ya se ha dicho, invertir en un fondo de inversión con abundancia de bonos proporcionaría menores beneficios a largo plazo que invertir fuertemente en acciones. A corto plazo, los bonos son una opción más segura, pero las acciones son una opción superior a largo plazo, ya que sus ganancias pueden compensar con creces cualquier pérdida. Por último, el hecho de que sus fondos de inversión no se hayan duplicado en 7 años puede deberse a la inflación. Históricamente, las acciones han obtenido mejores resultados cuando la inflación es baja y peores cuando es alta. La ralentización de la economía, la reducción de la frecuencia del gasto de los consumidores y la consiguiente caída del valor de las acciones son consecuencias de una inflación elevada para la renta variable y, por extensión, para los fondos de inversión. Por lo tanto, es posible que un fondo de inversión con un alto componente de inflación no siempre obtenga los resultados previstos.
Conclusión
Hay pocas ideas en finanzas tan sencillas como el interés compuesto. Pero no hace falta ser millonario ni un profesional del trading para beneficiarse de él. En su lugar, empiece a invertir tan pronto como pueda después de aprender sobre el valor temporal del dinero. Independientemente de la cantidad de dinero que tenga para invertir, la idea es la misma. Al reinvertir los ingresos por intereses en la inversión inicial de capital, el valor de un fondo de inversión aumenta con el tiempo. Según la Regla del 72, las inversiones se duplicarán en siete años si rinden al menos un 10,4%.
Con una rentabilidad media a cinco años superior al 10,4%, es probable que los fondos de inversión dupliquen su valor en siete años o menos. La media del mercado puede utilizarse para analizar el crecimiento de los fondos de inversión a lo largo del tiempo y anticipar cómo aumentarán sus fondos de inversión.Recordemos que los fondos de inversión son los más adecuados para las inversiones a largo plazo, principalmente cuando incluyen en sus carteras un alto porcentaje de renta variable frente a la renta fija. Esperamos que haya reconocido si los fondos de inversión se duplican cada siete años.
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
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