Table of Contents
Introducción
En el mundo moderno de hoy, la gente es muy consciente de los asuntos monetarios: inversiones, ahorros o cualquier otra cosa. Definitivamente, ahorrar es una parte importante de la vida financiera de cualquier persona. Ayuda a uno a estar preparado para cualquier incertidumbre que pueda surgir e inspira confianza para superar esos momentos. Un ejemplo reciente puede ser la crisis de Covid-19, en la que muchas personas se quedaron sin trabajo. Pero, muchos de nosotros tendemos a confundirnos cuando se trata de ahorros, ya que hay muchas opciones disponibles en el mercado. ISA es uno de ellos. Sabemos que es posible que tenga muchas preguntas y las responderemos todas por usted. Entonces, comencemos:
Entonces, en nuestro artículo, le contaremos sobre ISA, cuándo se introdujeron, los tipos de ISA y cuáles son los requisitos para ser elegible para abrir una ISA; descúbrelos a continuación:
¿Qué es una ISA?
Una ISA es una Cuenta de Ahorros Individual, es una especie de cuenta de ahorros libre de impuestos que permite al usuario mantener los intereses devengados durante el período de tiempo. A diferencia de una cuenta de ahorros regular, los propietarios de una ISA están exentos del impuesto sobre la renta personal hasta un límite específico que puede acumularse durante un período de tiempo determinado. Las ISA es un popular ahorro libre de impuestos en el Reino Unido.
Las ISA se introdujeron en abril de 1999, que sustituyeron a los PEP (Planes de capital personal) y a la TESSA (Cuenta de ahorro especial exenta de impuestos) y estaban disponibles para los ciudadanos británicos mayores de 16 años siempre que tuvieran un número de seguro nacional. Las ISA junior también se introdujeron en 2011 para fomentar el ahorro para las personas menores de 16 años.
La mayor diferencia entre una ISA y una cuenta de ahorros normal es que una ISA ofrece el pago de intereses, lo que no genera impuestos, lo que inspira la confianza de los inversores de que están obteniendo más por el dinero que han invertido.
¿Existe un impuesto sobre las ganancias de capital en los ISA?
Las ganancias de las acciones mantenidas en una ISA no están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital. Cualquier aumento en el valor de las inversiones en sus acciones y acciones ISA está libre de impuesto sobre las ganancias de capital. Los inversores no pueden utilizar las pérdidas realizadas en las inversiones en sus acciones de ISA para compensar las ganancias de capital de sus otras inversiones.
¿Están las ISA libres de impuestos?
Sí, las ISA están libres de impuestos y representan excelentes cuentas de inversión y ahorros eficientes en impuestos. Los intereses, las ganancias de las inversiones y los dividendos que recibe de ISA están libres de impuestos sobre las ganancias de capital. El límite de ISA libre de impuestos es de £ 20,000 para CashISa y para Stocks & Shares ISA.
Pero, ¿qué pasa con el impuesto sobre la renta?
¿Paga impuestos sobre los ingresos de ISA?
No, no paga el impuesto sobre la renta que recibe de los intereses, las ganancias de las inversiones y los dividendos y está libre del impuesto sobre las ganancias de capital.
¿Están las ISA exentas del impuesto a la herencia?
Las ISA no están exentas del impuesto a la herencia (IHT). Por ejemplo, si las NIA se otorgan en el momento de su muerte a su pareja civil o cónyuge sobreviviente, las NIA no estarán sujetas a IHT debido a la exención del cónyuge.
[table “97” not found /]
Tipos de ISA
ISA en efectivo (Cash ISA): Una ISA en efectivo es una cuenta en la que el inversor nunca paga impuestos. Se puede depositar una cantidad superior a 20.000 euros. Las sociedades de crédito hipotecario o los bancos ofrecen ISA en efectivo, pero algunas empresas de inversión también tienen la posibilidad de ofrecerlas a un inversor.
Se debe recordar que solo pueden abrir una ISA por año financiero, pero tienen la opción de transferir el dinero a cualquier otro tipo de ISA. Como cualquier otra cuenta de ahorros, Cash ISA también viene en diferentes tipos que ayudan a brindar flexibilidad al cliente como un fácil acceso (uno donde el cliente puede retirar dinero siempre que lo haga en el mismo año financiero), un ahorrador regular (donde el cliente obtiene una tasa de interés fija siempre que el cliente esté depositando una cantidad fija cada mes) o una fija (donde el cliente obtiene una tasa de interés fija pero el dinero está bloqueado por un período de tiempo específico)
ISA de Stocks y Acciones: una ISA de acciones y acciones, a diferencia de una ISA en efectivo, ayuda a invertir el dinero en una variedad de inversiones calificadas diferentes, como efectivo, acciones e inversiones, bonos, etc., sin embargo, el límite de calificación sigue siendo el mismo. a 20.000 euros. Al igual que una ISA en efectivo, solo se puede abrir una ISA de acciones y bonos por año. Estos tipos de ISA son adecuados para las personas que están dispuestas a arriesgar sus inversiones por una tasa de retorno más alta (o más baja).
También es obligatorio que el dinero almacenado en acciones y acciones esté disponible dentro de los 30 días para evitar cualquier penalización de interés cero sobre los fondos.
ISA Financiera Innovadora: Innovative Finance ISA se introdujo en abril de 2016 y, a diferencia de antes, era más adecuado para ser utilizado para inversiones de préstamos entre pares (prestamistas que están dispuestos a invertir en empresas o individuos). Las plataformas financieras solo pueden ofrecer ISA de finanzas innovadoras con una certificación FCA (Financial Conduct Authority).
El límite económico del Fondo Innovador ISA se mantiene en 20.000 euros.
ISA de por vida: una ISA de por vida es más adecuado para las personas que buscan invertir a largo plazo. Lo mejor de estas ISA es que la persona puede planificar tanto las jubilaciones como la compra de propiedades utilizando estas ISA. Solo una persona que tenga entre 18 y 40 años puede abrir un ISA de por vida. Estas cuentas devengan el 25% de las aportaciones de hasta 4000 euros del inversor después de cada ejercicio. Esto lo hace perfecto para las personas que buscan algo a largo plazo.
En cuanto el inversor llega a los 50 años, no puede agregar dinero a estas cuentas, y también se revoca el bono de interés, pero se puede retirar el dinero ya sea al momento de comprar una primera vivienda o al cumplir los 60 años.
Junior ISA: Una ISA junior es una cuenta disponible para inversores menores de 18 años. Se introdujeron con un límite de 3600 euros, y recientemente aumentaron a 4368 euros. Los ISA junior están disponibles tanto en efectivo como en acciones y bonos. No se puede retirar dinero en una ISA junior a menos que y hasta que haya un reclamo por enfermedad terminal o un cierre de la cuenta después de la muerte del niño. Un ISA junior se convierte en un ISA adulto tan pronto como el inversionista cumple 18 años.
Criterios de elegibilidad para ISA:
Para abrir una ISA, un inversor debe ser:
- 16 años o más para abrir un Cash ISA
- 18 años o más para abrir una ida de stocks y acciones
- 18 años o más pero menos de 40 años para abrir una ISA de por vida
- El inversor debe ser residente del Reino Unido.
- Un sirviente de la corona o su cónyuge o pareja civil
Ahora que tenemos una idea simple sobre las cuentas de ahorro individuales y cuál es la adecuada para usted, ¡es hora de que ahorre e invierta!
Entonces, ¡esta fue nuestra versión de la siempre tan esencial Cuenta de Ahorros individual! Parece una opción lucrativa optar por inversiones a largo plazo. Hicimos nuestra parte; ¡ Usted también pone su granito de arena! ¡Investigue, observe, analice y empiéce a invertir!
Es un experto en nichos financieros, operaciones a largo plazo y niveles técnicos semanales.
El campo principal de la investigación de Igor es la aplicación del aprendizaje automático en el comercio algorítmico.
Educación: Ingeniería Informática y Ph.D. en el aprendizaje automático.
Igor publica regularmente videos relacionados con el comercio en el canal de Youtube de Fxigor..
Para contactar a Igor escriba en:
igor@forex.in.rs