Todas las instituciones de microfinanzas comienzan con capital de valor. Las organizaciones de ayuda, los depositantes y los bancos les prestan dinero. Pidieron pr\u00e9stamos de acuerdo con su capacidad en t\u00e9rminos de calendario de amortizaci\u00f3n, monto y tasa de inter\u00e9s sin exceder los umbrales de riesgo establecidos por los conglomerados de prestamistas, el consejo de administraci\u00f3n y la administraci\u00f3n, y no infringiendo las regulaciones establecidas por la banca local. El banco de microfinanzas posee oficinas divisionales que est\u00e1n dirigidas por oficiales de cr\u00e9dito que tienen asuntos cordiales con miembros de la comunidad para deliberar sobre el pr\u00e9stamo de productos de las instituciones de microfinanzas con ellos. Tambi\u00e9n recuperan los intereses y los reembolsos importantes si aquellos que piden dinero prestado deben pagar en efectivo, lo cual no tienen medios para llevarlo a las oficinas de la divisi\u00f3n. La oficina central y el departamento de marketing son los determinantes de los procesos de aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamos. Posteriormente, el departamento de marketing, el departamento de operaciones, el cr\u00e9dito y el departamento de productos de la oficina central, el personal de la oficina divisional lo incluyen.<\/p>\n
Hay IMF que est\u00e1n orientadas a organizaciones sin fines de lucro, pero estas son solo una excepci\u00f3n, no la norma. Aunque muchas IMF comienzan como organizaciones sin fines de lucro luego se transformaron en organizaciones con fines de lucro. Los inversores est\u00e1n motivados por las ganancias, como los propietarios de las IMF. A veces, los propietarios utilizan fondos con motivaci\u00f3n social para realizar inversiones, aunque no siempre. Los grandes jefes de las IMF como los CEO, COO y CFO tienen una mentalidad similar a la de los gerentes de bancos del mismo tama\u00f1o en pa\u00edses como Estados Unidos u otro pa\u00eds. Devuelven valor a los accionistas mediante la planificaci\u00f3n de ejecutar planes redactados con el esfuerzo concertado de la junta directiva. Para lograr esto, es necesario construir una organizaci\u00f3n rentable, efectiva y duradera que gane el respeto y la confianza de sus clientes, prestamistas, trabajadores y reguladores rurales. Algunos gerentes se sienten preocupados por construir sus pa\u00edses para crear oportunidades para su gente. Mientras que a algunos no les importa. Poniendo sus tasas de inter\u00e9s puede ser del treinta por ciento anual y sus motivos para obtener ganancias, la importancia de las microfinanzas es obvia mirando las otras opciones que los clientes optar\u00edan si las IMF no existieran. Estas otras opciones podr\u00edan ser prestamistas locales que prestan dinero a una tasa de inter\u00e9s no inferior al 500% anual.<\/p>\n
Lo m\u00e1s destacado aqu\u00ed son algunos factores que distinguen al banco de microfinanzas de los bancos comerciales: (C) MAYOR APOYO QUE LOS BANCOS TRADICIONALES:<\/strong> Las microfinanzas a menudo est\u00e1n a merced de los bancos centrales en comparaci\u00f3n con otros bancos en cualquier pa\u00eds en el que operan. Por ejemplo, m\u00e1s alto para las IMF que para otros bancos es la relaci\u00f3n m\u00e1xima de activos a capital. Una persona de bajos ingresos a menudo se beneficia de un cierto porcentaje de sus pr\u00e9stamos, esto tambi\u00e9n hace que tengan licencia como IMF en lugar de un banco. El promedio del monto del pr\u00e9stamo de las IMF generalmente es inferior a una cierta cantidad. Las IMF facilitan el acceso al capital para las personas de bajos ingresos en comparaci\u00f3n con otros bancos. Esto es como resultado de su requerimiento de capital m\u00e1s flexible. Adem\u00e1s, MFI tambi\u00e9n tiene muchos jugadores con los que se asocian, como plataformas como crowdfunding y seguros de microaseguradores. Algunos vendedores de bienes se asocian con microfinanzas para impulsar las finanzas de sus negocios.<\/p>\n Los bancos comerciales como instituci\u00f3n financiera se establecen con base en la ley de regulaci\u00f3n bancaria<\/strong>. Funcionan \u00fanicamente para aceptar dinero y prestar dinero a los clientes. Otras funciones incluyen corretaje, seguros, acciones, seguridad, etc. Todas estas son actividades no bancarias. Los bancos comerciales est\u00e1n orientados a las ganancias. Entre las caracter\u00edsticas de los bancos comerciales se encuentran los dividendos, el pago de impuestos, el registro, etc.<\/p>\n Las microfinanzas no tienen \u00e1nimo de lucro.<\/strong> La actividad en microfinanzas se realiza m\u00e1s en grupo. Cada miembro del grupo tiene ahorros, por lo tanto, las microfinanzas tienen como objetivo otorgar el pr\u00e9stamo a cualquier miembro del grupo. El grupo asegura que el dinero se est\u00e1 utilizando y el miembro del grupo obtiene ganancias de cualquier empresa que genere ingresos. Esto, a su vez, autosustenta al grupo. A diferencia de un banco comercial, las microfinanzas carecen de registro, dividendos e impuestos. DIFERENCIA GENERAL<\/strong> El riesgo de pr\u00e9stamo de los bancos comerciales es bastante bajo. Por lo tanto, cobrar tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas que van del 10% al 16%. Este bajo riesgo de pr\u00e9stamo se basa en el hecho de que tratan con personas de alto nivel de ingresos. En contraste, la tasa de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos de microfinanzas es alta, digamos 20% -25% debido al hecho de que operan pr\u00e9stamos sin garant\u00eda, tambi\u00e9n los prestatarios son m\u00e1s riesgosos. La historia registra que en la India, los bancos comerciales no entienden los requisitos del mercado local. Este nacimiento la idea de las instituciones microfinancieras. Ofrecen ayuda financiera a familias locales de bajos ingresos que no pueden realizar transacciones comerciales con bancos comerciales. Con pr\u00e9stamos colaterales gratuitos, ofrecen servicios financieros a varias personas pobres.<\/p>\n Mientras que los bancos comerciales no pueden hacer frente al alto riesgo de los pr\u00e9stamos otorgados a los pobres que los residentes en \u00e1reas rurales cuyos peque\u00f1os pr\u00e9stamos son dif\u00edciles de mantener en t\u00e9rminos de costo. Los desaf\u00edos de los bancos comerciales, las microfinanzas, se conquistaron al otorgar pr\u00e9stamos a los indigentes. No hay pr\u00e9stamos sin garant\u00eda en bancos comerciales. Las IMF otorgan pr\u00e9stamos sin garant\u00eda. Existe un escrutinio extenso en los bancos comerciales antes de emitir el pr\u00e9stamo. Tal escrutinio no est\u00e1 disponible en Microfinanzas. Las IMF buscan cerrar la brecha en el segmento de la sociedad que los bancos comerciales no tocan y que los exponen a prestatarios privados. Tambi\u00e9n difieren en sus enfoques para la gesti\u00f3n de riesgos. Las IMF manejan el riesgo contactando a sus clientes con frecuencia. Adem\u00e1s, capacite a su personal (personal fuera del campo) y clientes. Auto-merecido, as\u00ed como un sistema de gesti\u00f3n de riesgos impuesto que es avanzado, se utilizan en los bancos comerciales. Las IMF no est\u00e1n orientadas a las ganancias, son expertos en otorgar pr\u00e9stamos a personas en comunidades locales, ya sea grupales o individuales. Se dedican a la microfinanciaci\u00f3n y no prestan grandes cantidades de dinero a los clientes.<\/p>\n Por otro lado, los bancos comerciales ofrecen una amplia gama de servicios financieros a entidades corporativas y particulares. Tienen \u00e1nimo de lucro. Ofrecen otros servicios financieros como garant\u00edas, ahorros, cartas de cr\u00e9dito, etc.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Todas las instituciones de microfinanzas comienzan con capital de valor. Las organizaciones de ayuda, los depositantes y los bancos les prestan dinero. 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\n(A) MENORES COSTOS DE CAPITAL RELACIONADOS CON LOS RIESGOS:<\/strong> Esto puede hacer que las IMF sean m\u00e1s lucrativas que los bancos tradicionales. La mayor\u00eda de los inversores que ponen su dinero en las IMF no solo est\u00e1n motivados socialmente, sino que tambi\u00e9n tienen tasas de rendimiento m\u00ednimas si se cumplen los est\u00e1ndares sociales requeridos. Muy por debajo de las tasas de inter\u00e9s del mercado que las IMF tomaron prestado de sus prestamistas, p. organizaci\u00f3n de ayuda, o tal vez parte de un gran banco occidental. Las IMF crecen a menudo tomando dep\u00f3sitos de sus clientes, motiv\u00e1ndolos con enormes tasas de inter\u00e9s del 10% anual en la cuenta de ahorros. A diferencia de la FDIC en los Estados Unidos, el gobierno de los pa\u00edses donde operan las IMF no garantiza estos dep\u00f3sitos. Los dep\u00f3sitos son atractivos para la financiaci\u00f3n independiente porque les ayuda a hacer provisiones para la financiaci\u00f3n independiente de los mercados internacionales de capital. Sin embargo, existe una mayor regulaci\u00f3n y un alto costo que a menudo viene con los dep\u00f3sitos.
\n(B) SIN GARANT\u00cdAS:<\/strong> los pr\u00e9stamos en los bancos comerciales tradicionales no est\u00e1n sin garant\u00eda, sino que a menudo est\u00e1n garantizados por activos como terrenos, veh\u00edculos, etc. En contraste, los pr\u00e9stamos de las IMF generalmente no son seguros. Es decir, los activos del prestatario est\u00e1n seguros incluso si no pagan sus pr\u00e9stamos, pero con una multa por no volver a prestar a dicho cliente. Adem\u00e1s, pueden informar a dichos prestatarios ante los l\u00edderes de la comunidad o tambi\u00e9n pueden conducir a las consecuencias sociales de dicha comunidad al aumentar las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos de cualquier miembro de la comunidad. \u00bfPor qu\u00e9 las IMF no tomaron colateral? Esto se debe a que los prestatarios son casi pobres o est\u00e1n en la l\u00ednea de pobreza. Por lo tanto, las IMF no pueden expresarlo a los inversores con inclinaci\u00f3n social o a los medios locales.
\nAdem\u00e1s, los sistemas legales de la jurisdicci\u00f3n de las IMF son demasiado d\u00e9biles para respaldar la garant\u00eda de pr\u00e9stamos. Sin embargo, el pr\u00e9stamo de activos no es infrecuente en las IMF cuando el pr\u00e9stamo est\u00e1 destinado a adquirir activos espec\u00edficos.<\/p>\n
\n(D) MERCADO OBJETIVO:<\/strong> El mercado objetivo de microfinanzas son los estudiantes de bajos ingresos que no utilizan el banco. Por ejemplo, los campesinos o peque\u00f1os comerciantes que ganan entre $ 800 y $ 5000 por a\u00f1o. Sin embargo, esto no significa que sean m\u00e1s generosos sabiendo perfectamente que les cobran a estas personas tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas que las personas con altos ingresos en las comunidades que poseen activos que pueden usarse como colaterales. Las personas de bajos ingresos que reciben pr\u00e9stamos en relaci\u00f3n con su nivel de ingresos no son m\u00e1s riesgosas, siempre que sus ingresos sean estables.
\nEstos prestatarios de IMF tambi\u00e9n pueden ser trabajadores diligentes en sus negocios al igual que otros miembros ricos de su comunidad. Tambi\u00e9n pueden ser estimulados para dar oportunidades a sus familias, incluso mientras mantienen su dignidad y reputaci\u00f3n en la comunidad.
\n(E) PR\u00c9STAMO GRUPAL:<\/strong> uno de los m\u00e9todos l\u00edderes en IMF es el pr\u00e9stamo grupal. Un grupo de individuos en una comunidad puede unirse para obtener pr\u00e9stamos y tambi\u00e9n actuar como garantes entre s\u00ed. La idea detr\u00e1s de esto es si una persona no puede reembolsar a otras personas que tienen que pagar o si todas enfrentan la penalidad de no volver a obtener pr\u00e9stamos de las microfinanzas. Debido a los costos operativos que acompa\u00f1an a la implementaci\u00f3n de este m\u00e9todo, produce menores ganancias en comparaci\u00f3n con los pr\u00e9stamos individuales. Sin embargo, no est\u00e1 exento de beneficios, entre los cuales est\u00e1 la presi\u00f3n social, tambi\u00e9n ayuda a la comunidad.<\/p>\nDiferencia entre microfinanzas y banco comercial por definici\u00f3n<\/h2>\n
\nDiferencia entre microfinanzas y banco comercial.<\/p>\n
\nTratan con diferentes clientes en t\u00e9rminos de definici\u00f3n. Las microfinanzas brindan asistencia financiera o otorgan pr\u00e9stamos a personas de bajos ingresos de familias locales. Mientras que los bancos comerciales, por otro lado, otorgan pr\u00e9stamos a personas y grandes organizaciones que abren cuentas con ellos. Vale la pena se\u00f1alar que su diferencia en s\u00ed se basa en los clientes con los que tratan, ni siquiera en la magnitud del pr\u00e9stamo.
\n
\nDIFERENCIA ESPEC\u00cdFICA<\/strong>
\nLas IMF b\u00e1sicamente prestan dinero, financiado por tenedores de capital privado y \/ o individuos. Por lo tanto, las fuentes de fondos para las instituciones de microfinanzas pueden variar de los tenedores de capital privado a los individuos<\/strong>. Los bancos comerciales ofrecen servicios financieros que van desde pr\u00e9stamos, ahorros hasta seguros y pensiones. Los bancos comerciales se financian a trav\u00e9s de los mercados de valores.
\nLos servicios de las IMF son PASO DE PUERTA, es decir, su personal lleva los servicios financieros a las puertas de los clientes. Mientras que los servicios bancarios comerciales son servicios de BANK DOOR, es decir, los clientes tienen que ir al banco para llevar a cabo cualquier servicio financiero.<\/p>\n
\nEntre otras diferencias se encuentran las din\u00e1micas en mano de obra, estructuras de gobierno, uso o uso de las TIC, presencia f\u00edsica, etc.<\/p>\n
\nLas IMF ayudan a los pobres en las \u00e1reas remotas a ampliar su negocio al otorgarles peque\u00f1os pr\u00e9stamos. No se ofrecen otras instalaciones como seguros, retiro de efectivo de cajeros autom\u00e1ticos, suministro de tarjetas de cr\u00e9dito \/ d\u00e9bito, etc. Mientras que dichos servicios est\u00e1n disponibles en bancos comerciales. Los bancos comerciales tambi\u00e9n ayudan a administrar el efectivo de los clientes, dar informes sobre sus cuentas, etc.<\/p>\n
\nEn t\u00e9rminos de dep\u00f3sito, se debe depositar cierta cantidad en la IMF antes de otorgar pr\u00e9stamos a cualquier miembro del grupo. Mientras que en los bancos comerciales, el depositante debe pagar una tasa de inter\u00e9s fija correspondiente al monto espec\u00edfico que se otorgar\u00e1 como pr\u00e9stamo.<\/p>\n
\nLas operaciones de pr\u00e9stamo de los bancos comerciales cubren \u00e1reas como energ\u00eda renovable, agricultura, vivienda, micro, peque\u00f1as y medianas empresas, educaci\u00f3n, etc.<\/p>\n
\nCumplir con su costo y hacer que el servicio est\u00e9 disponible son razones por las cuales las tasas de cargos por microfinanzas son m\u00e1s altas que otros bancos.
\nSin embargo, los prestamistas de dinero locales cuyas tasas de inter\u00e9s pueden llegar a miles de personas recibieron mucho m\u00e1s que esto.
\nLas microfinanzas a\u00fan enfrentan desaf\u00edos para mantenerse en las \u00e1reas rurales. Un estudio de caso que expuso el entorno de las IMF es la saga de microfinanzas de Andhra Pradesh.<\/p>\n